“金融生态”谁优化谁的

　 央行行长周小川和不少学者认为是可以的，因为金融机构的生存和可持续发展，除了要以自身制度建设和经营水平提升为基础，更重要的是离不开其顺利运行所依赖的外部社会经济环境和基础条件，比如政策环境、经济环境、法律环境、客户企业、社会信用、中介服务乃至商业文化等，这就形成了"金融生态"。 《人民日报》3月29日刊登的十问周小川的独家专访中，央行行长首次在党中央机关报上谈到"金融生态"问题。而此前，周小川已多次在不同场合有过相关论述，如果结合金融改革重任，有关优化金融生态的探讨应当是大有深意在言外。 "金融生态"言外有意 探讨金融生态问题有助于更全面分析金融改革的难点和出路所在，这不是简单或局部的头痛医头、脚痛医脚，而事关整个经济和金融系统的优化与转换。比如去年发布的 "国九条"，就不能仅解读为是股市资金增量的大利好，而是一个对金融产品创新、扩充入市资金、防范和化解金融风险、提高金融运行效率等涉及金融均衡性发展和系统性推进的战略规划。 有关人士近期在热议金融生态问题，其意并不在于金融理论创新。去年12月初，周小川在"经济学50人论坛"上题为《完善法律制度，改进金融生态》的发言，明确呼吁应尽快出台一部能有力支持经济和金融改革的《破产法》，对《刑法》中有关贷款欺诈的规定进行修订，并进一步提高和改进会计准则。这实际上已点明，在金融生态各组成部分中，改善法律制度环境应为重中之重。 随着经济转轨的不断深入，金融风险的产生、聚集和爆发均出现了新的变化，很多方面的确和法律问题密切相关。从风险控制的角度上看，法律也是金融机构能够紧握的最后"杀手锏"，比如争议颇多的《破产法》涉及到贷款人能否运用最后手段，使破产起诉成为制约借款人的最终底线，从而推动建立和维护良好的金融秩序；而债权人的抵押物权能否合理实现，则又涉及《担保法》和《物权法》的进一步完善，等等。这就是说，虽然已建立了很多经济与金融的法规，但其清理、合并、修改和新起草的工作，显然异常繁重而紧迫。 既然金融系统相互联系、相互制约、相互促进，那么，金融生态圈中任何一个环节功能不畅，都可能影响整体的良性循环和运行效率。1997年亚洲金融危机的教训表明，金融法制不完善，往往和会计和审计水准不高、客户企业财务状况恶化等相互纠缠在一起，成为诱发金融危机的多条导火索。 的金融生态环境基础差，起点低，弊病多，远不能满足金融健康、持续发展的要求，更增大了金融改革的难度和出现金融危机的风险。因此必须高度关注市场体系特别是中介服务体系的完善程度，像律师事务所、会计师事务所、评级机构等中介机构如果比较薄弱，金融运行就很容易出现漏洞，也不利于建立完善的社会信用体系。企业改革也是改善金融生态的重要方面，因为企业一旦产生财务问题，就可能直接导致银行不良贷款比例增高。 加强金融生态环境建设，也就是要维持整个经济和金融系统的稳定运行。证券、银行和保险是现代金融业的三大支柱，其经营环境和经营业绩相互依赖，互为前提。正是这样一个复杂的连环扣，从另一个角度解释了诸如商业银行改革的艰难、利率体系调整结构的复杂和资本市场发展的沉重，优化金融生态说起来容易，做起来可就太复杂了。 铁矿石上了中央"台面" 相对于复杂的金融生态，一向毫不起眼的铁矿石应当会简单点了吧？ 不一定。正是这看起来很简单的铁矿石，却成为今年中央宏观调控的一个新难点，被摆上了3月30日的国务院常务会议的桌面。这次会议明确提出，要采取多项措施，继续调控钢铁业发展，其中特别指明将加强铁矿石进口协调和管理，整顿和规范铁矿石经营秩序。中央决策高层如此具体关注铁矿石问题，足以表明事态的严重性已到了非解决不可的地步。 就在这次高层会议两天后，包括宝钢在内的亚洲钢铁业巨头们，不得不忍痛开始执行涨幅达71.5%的进口铁矿石高价。与此同时，因不少钢铁企业或贸易商赶在涨价前突击进口，高达2400万吨的铁矿石正囤积于沿海各口岸，如果加上此前各方面的囤积量，境内的铁矿石总存量更加惊人。 你还能太过谴责巴西等国的铁矿石供应商心太黑吗？供求关系决定一切。近年来不断扩张的巨额铁矿石进口量，的确在很大程度上推高了全球铁矿石价格，这既令钢铁业成本猛增，也让铁矿石供应商和进口商大发横财。 未经证实的消息甚至称，新日铁今年年初与巴西铁矿供应商率先达成的惊人涨价协议，其实是双方联手做的一个局，目的就是要逼签下同样涨幅的铁矿石进口"城下之盟"。而新日铁很可能不会真的按同样涨幅付款，真正买单的还是宝钢等钢铁企业。 我们当然不必、也很难去证实，这其中是否存在内幕交易。钢铁企业要真正变被动为主动，当然只能是主动降低对铁矿石的过高需求，整顿无序的进口状况。而这注定不会是一场简单的利益博弈。虽然从8年前起，就已是世界第一大钢铁生产国，但其中绝大部分是初级钢铁产品，比如将铁矿石冶炼成粗钢坯或钢锭，再出口给美、日、韩、德等国的精细钢厂。为鼓励扩大出口粗钢坯和钢锭，多年来实行优惠钢铁产品出口退税政策，这在很大程度上确保了钢铁企业只要开炉冶铁矿石，就会获得相当可观的利润。 这也就是说，要立即削减的铁矿石进口总量，只需"严格控制钢铁产品出口，尽快落实取消对钢坯、钢锭出口退税措施"就可能见效。但这不仅直接影响钢铁企业利润，也关系到外贸乃至GDP总量的变化。 另一个重要影响因就是铁矿石进口状况之混乱。在五矿的进出口专营权取消后，宝钢等国有大型钢铁企业获得了充分的外贸自主经营权，民企投资钢铁业也呈井喷式发展，它们围绕铁矿石等原材料和钢铁产品市场份额，与国际钢铁业巨头直接展开全球争夺。而钢铁企业具体利益并不一致，给铁矿石供应商及进口商以巨大的投机空间。正是复杂的国际铁矿石贸易形势、过于分散混乱的进口局面和对铁矿石定价权的缺失，导致企业哄抬铁矿石价格，白白让外人偷偷乐着数钱。 要改变这一混乱局面，当然必须"加强铁矿石进口协调和管理，整顿和规范铁矿石经营秩序加强各钢铁企业之间的采购协调"。日本等国的经验表明，钢铁业协会这样的同业组织完全可以发挥更积极的作用。钢铁业完全可以建立起统一对外的原料需求联盟，增强在铁矿石定价谈判中的主动权。比如组织更多的钢铁企业联合参与采购谈判，形成强大的铁矿石采购联盟，真正发挥全球最大铁矿石进口国的威力，在相关定价谈判中争取主动。 从根本上看，上述因素也许都还不是在治本。3月30日国务常务会议提出要"加大钢铁行业结构调整力度，抑制钢铁生产能力盲目扩张"，同时指明"要加快推进经济结构调整和增长方式转变，努力实现由能源、资源消耗型向节约型转变，由数量扩张型向质量效益型转变"，并强调"控制房地产和城市建设规模"，有利于"抑制钢铁等生产资料的过旺需求"。 这也许才真正把问题根源和解决之道讲清楚了，简单的铁矿石，一旦置于全球钢铁产业链和固定资产投资热潮之中，就变得很不简单。而要治理和优化钢铁业的生态循环，必须进行釜底抽薪式的强制降温，从根本上抑制钢铁业的盲目投资，进而破解诸如高价进口铁矿石等困局。而这其中所涉及的利益相关方之多、政策协调之难，则远远超越了钢铁业的范围。 "灰色清关"的罪与罚 　　俄罗斯税警3月12日晚突然行动，强行查封价值8000多万元的温州鞋。要妥善化解这严重事态，对华商和商务部而言显然都不轻松。追根溯源，当然还在于目前仍很不规范的中俄双边贸易环境和"贸易生态"，尤其是尾大不掉的"灰色清关"潜规则。 　　货物出口前向本国海关申报，称为报关；货物运抵出口国后向当地海关申报，是为清关(Customs Clearance，亦称结关或通关)。因各国贸易政策和商业环境千差万别，相应报关或清关手续往往比较复杂，加上涉及关税等要务，按严格的国际贸易规范要求，不报关、不清关，或报关、清关不实不准均属非法，这其实都是国际贸易的起码常识。 　然而中俄贸易经过十几年演变，"灰色清关"无疑是一个怪胎。所谓"灰色"，当然就是看似履行了必需的清关程序，却是摆不上台面的潜规则操作，在便利并促进双边贸易以20%的年均增幅发展的同时，亦成为商品屡遭俄方查封的根源所在。 　　在俄罗斯文学艺术大师的笔下，寒冷的西伯利亚地广人稀，天色灰蒙。自前苏联解体后，这种天地相融的自然灰色开始在俄罗斯运输、航空和海关等外贸关联部门渗透蔓延。 　　这些实权部门串通一气，大钻俄罗斯海关立法不完善的空子，紧紧抓住华商既急于开拓俄罗斯市场、又面临语言、环境不熟悉等障碍的两难境地，颇具创造性地代理货物出口俄罗斯的一条龙服务，即"包机包税"或"包车包税"：俄方承办人负责把货运抵俄境内指定地点，并代办清关缴税等手续，托运货物的华商不必直接与俄海关打交道，只需向清关代理者付低于正常关税的"代理费"，即可径直赴俄收货做生意。 　　天下当然不会有免费的午餐，本来规范、复杂的国际贸易程序，在中俄商界突然变得如此简单，自然耐人寻味。现在公众都明白了，俄方代理者并不是严格按正常程序清关，而是用私下交易、暗箱操作等方式办理海关手续，通过乱报、少报货物及价格少缴甚至逃避关税。既然走的是"灰色清关"暗道，华商当然就拿不到合法的报关凭证和缴税单据。 　　祸根也就此埋下--华商在省时、省力、省钱的同时，也授人以柄，等于将这些出口货物的合法处置权拱手让出。俄税务或海关执法人员随时可以高举严格执法大旗上门检查，只要货主拿不出规范的清关凭证，货物即可疑似为"走私货"，查封或罚款还算是轻的，狠点的立即没收，而华商往往只能自认倒霉，吃下哑巴亏。 　　令人叹息的是，中俄贸易双方明明清楚"灰色清关"的利害，但因种种复杂的背景和原因，这一明显不规范的贸易"潜规则"竟长期被各方所默认并运行至今，实际上推动着中俄贸易额多年来的持续增长。为占取越来越大的代理"灰色清关"收益，俄罗斯忽啦啦冒出了大量有权势部门背景的清关公司，他们以较低的价格吸引着越来越多的出口商转向"灰色清关"，导致那些通过正常渠道出口俄罗斯的货物反而很难按正常程序完成清关。 　　这真可算是"劣币驱逐良币"的中俄贸易翻版，也恶化了两国的"贸易生态"，令奔忙于中俄间的华商一再遭受惨重损失。 　　对于商人或多数公众，"蚕食式征用"（Creeping Expropriation，亦称"间接征用"）也许还是个比较生僻的国际贸易问题研究术语。但"灰色清关"给出口俄罗斯的货物所带来的，恰恰就是这种贸易保护主义和腐败动机相结合而致"蚕食式征用风险"。如今中俄民间贸易额逾100亿美元，因"灰色清关"，俄罗斯每年要流失上亿美元关税，出于维护其国家利益或其他政治性需要，俄执法部门有充分理由不时查抄货。 　　由于华商和商品越来越多地涌入俄罗斯，在前苏联解体的废墟上逐渐恢复的俄轻工业面临着同行的激烈竞争压力，俄有关部门则眼红俄国海关人员从货物"灰色清关"中攫取的丰厚油水，致使自上世纪90年代末以来，俄方查抄华商货物的恶性事件不断发生。 　　当然，优化"贸易生态"的是双方的事。华商要避免类似恶性事件重演，必须放弃"灰色清关"；而要根本扭转"灰色清关"大行其道的不正常状况，则需要相关政府职能部门出面，综合运用政治、外交、法律和经贸谈判等有效手段，促使俄罗斯政府积极合作，参照WTO有关规则，共同规范中俄贸易秩序，彻底结束"灰色清关"这一历史遗留怪胎。