年轻男白领趁早攒私房钱

　　[案例]个人情况：张先生，25岁，单身刚有女友，是某跨国百货公司一名部门经理，经常出差。资产状况：每月收入约5500元，除去衣、食、住、行等日用开支，每月净余约3000元。张先生只有快到期10万元的定期存款。

　　张先生本人已参加了社会保险，但没有购买其他的商业保险。个人理想：女友虽收入不错，但张先生并不想娶妻随妻，还是希望依靠自己的实力在三五年内独立按揭购置一套70平方米左右的住房，然后与亲爱的她步入婚姻殿堂。

　　婚前需备4种基金

　　都市里有这样一群大男孩，他们年纪轻轻就已经在大企业写字楼里工作，月月有一份不很高但比较稳定的收入。这群单身男白领，如果不想几年后成为社会“剩男”，就都面临着要在未来几年积累财富购房娶妻的人生大事。理财师指出，这需要进行财务规划，及早动手，合理投资。

　　[诊断]理财投资应偏“股

　　光大银行深圳分行理财中心副经理赵彦鹏指出，张先生的收入来源稳定而单一。只靠社保，难以保障日常生活以及房贷、住院等大额支出。他的资产收益较差，10万元1年定存，收益率仅有扣除20%利息税后的1.80%。此阶段投资要采取积极的策略，选择理财产品时应偏“股”性。可以按“100-年龄”来计算偏股投资的百分比。

　　[建议]可建立4种“基金”

　　理财师建议张先生建立4种不同用途的“基金”：

　　1、应急备用基金。可以银行活期存款、短期定期存款、货币市场基金的方式存在，拥有一定透支额度的信用卡也是以备不时之需的理财工具。这部分资金的比例可保持在2-4个月的月收入水平。

　　2、购房基金。首期需要的资金主要包括购房首付与装修。建议10万元存款的20%±5%，即约2万元，购买剩余期限为5年的国债品种。目前5年期国债的到期收益率在3.5%左右，收益测算为2.35万元；将存款剩余的80%±5%，即约8万元选择购买股票型开放式基金构建的基金组合。保守估计，未来5年开放式基金的平均年收益率在6%-12%左右，则收益测算在10.7万元和14万元之间。

　　3、保障基金。以年收入净余额的12.5%，即约0.5万元，主要投保意外险与重疾、住院医疗保险等人身险。

　　4、长期投资基金。可将月收入的60%-80%以定额定投的方式投资于偏股型基金，其余的投资于安全级别较高的债券或银行产品。

　　手中握有这4笔基金，相信张先生会更多一份自信和底气。